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竟然那么多人排队买港险!香港保险真的比较好吗?
信息来源:  935理财 2016-11-03 00:00 山东省保险中介行业协会 leagueofonlinemarketers.com

    1028日下午,关于“银联停止内地客户在港刷银联卡缴纳保费”的消息在微信群内传开。之后,在大部分人熟睡的时候,大批客户从深圳连夜赶到香港保险公司刷卡投保,过了午夜十二点,验证中心手持等候号码的仍然超过两百位客户。

    据说当时的场景和抢房差不多,中国人的保险意识从未那么强过。话说回来,为什么那么多人要跑香港买保险,香港保险真的就比大陆保险好吗?935理财网为大家整理了香港保险与大陆保险的异同。

    香港保险:定价低是最大优势

    1、定价低

    当受保人条件相同,购买同样保险时,香港保单的定价会比大陆保单低上20%-30%,费率低是目前香港保险最强有力的竞争力(寿险和重疾险最为明显)。因为香港是实行市场化利率的,而大陆自1999年以来一直实行低利率保单,虽然现在最低利率有所调整,但费用还是比香港高出不少;其次是香港和大陆采用的生命表不同,香港保单设定生命周期的时候是按照人均寿命82岁设定的,比大陆长很多,所以当香港采用一个寿命更长的寿命表时在定价上就会有优势。

    2、重疾险有分红

    香港重疾险中除了保额收益之外还可以有分红收益。目前香港保额的分红大概以每年3%的利率递增。但是值得注意的是,这个分红并非保证型分红。

    3、合理避税(储蓄分红险适用)

    对于计划移民美国的人来说,购买人寿保单可以规避美国全球征税的情况。其实内地和香港的保单都可以做到,但如果投保人想直接结外汇或担心国内避税有风险,是可以考虑香港保险。

    4、海外资产配置

    对于有一定经济基础,并越来越注重全球资产配置的投资人,香港保险可以作为一种资产进行投资,从而优化全球资产配置的版图。

    大陆保险:对吸烟人群有利

    1、轻症定义相对宽松。

    香港保险也不是全优生。就拿重疾险来说,香港对于轻症的定义和相关赔付条件并不很好。所谓轻症,即和重疾相比来说死亡率较低的疾病,也可理解为大病的早期。比如原位癌(癌症的早期),内地关于轻症中的“原位癌”,一般来说任何部位的癌症都包括,只要得了轻症列表上的病,一般可以赔付保额的20%,而香港的热门保险产品中就会对轻症的定义更为严苛,会仅局限于人体某些器官。

    2、赔付机制

    大陆针对轻症的赔付是指在原先保额之外再赔付20%。比如张三买了份100万的重疾险,不幸患上甲状腺癌,那么就可以得到赔偿20万,如果再得一次重疾,获得赔付就是100万。加在一起时120万。而香港赔付的是保额内的20%

    3、豁免保费

    在大陆购买保险后,如果投保人患了轻症,那么后几期保费就可以豁免。而在香港只有罹患重疾才会豁免保费,得了轻症还是要继续交保费的。

    4、没有区分是否为吸烟体

    香港大病分红险虽然便宜,但是如果抽烟的话,会被加收15%左右的保费。即使以后戒烟,也要至少1年以后去香港指定医院做尼古丁测试,通过以后再把费率按照1年以后的费率降下来。而内地目前还没有这一项区分,对吸烟人群无疑很有利。

    由此看来,香港保险并不是所有人的险种都很适合购买的,如果真的要买相对推荐寿险和重疾险。医疗保险和意外险还是在内地购买比较有优势。935理财网还要提醒大家,赴港购险还需要注意以下几点:

    1、汇率

    美元走强,亚傅体育app币贬值。相信这是近来境内居民赴港购买保险的一大驱动力。但是我们值得注意的是,很多保险产品需要有很长的周期进行投资,有些险种甚至是终身投资的,而未来汇率的波动所带来的风险是我们都无法预知的。

    2、港险分红

    香港重疾险中除了保额收益之外还可以有分红收益,这也是香港保险代理人常常拿出来营销的一个点,但是这个分红并非保证型分红,分红收益是没有保障的。

    3、纠纷诉讼复杂

    很多人对于在港购买保险出现纠纷的情况充满担忧。如果真发生纠纷需要走诉讼流程,除了打官司麻烦一些需要到香港之外,别的并不需要担忧,香港法律是很健全的,每个人的合法权益都会受到保护。

    香港保险更适合那些对于汇率风险有较强承受能力的人去购买,一旦出现汇率风险还有其他资产作为支撑。如果作为资产配置进行投资,也是一种选择。

                                                                    
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